Оценка квартиры для ипотеки

Документы необходимые для оценки квартиры

• правоустанавливающий/правоудостоверяющий документ на владение квартирой (свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРН о правах и характеристиках);
• технический паспорт, план или выкопировка из поэтажного плана
• паспорт заказчика

Цели проведения оценки квартиры для банка:

• Регистрация права собственности на квартиру или оценка квартиры для закладной Банк требует оценку, потому что предмет залога меняет форму собственности. Когда вы брали ипотечный кредит на стадии строительства, предметом залога было право требования на квартиру по договору долевого участия в строительстве. То есть тогда вы передали банку в залог свою долю в объекте незавершенного строительства, которым являлся строящийся дом - эта форма собственности называется инвестиционной. Когда дом сдан, объект незавершенного строительства, доля в котором находится в залоге у банка, юридически прекращает своё существование. Вместо него появляется множество объектов собственности - квартир, принадлежащих заемщикам банка. А права "дольщиков" на эти объекты подлежат регистрации в Росреестре (в разговорном - юстиция) и оформляются путём выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности на квартиру. В результате ваше право требования на квартиру превращается в частную собственность на неё. Но ипотечный кредит вы ещё не выплатили, а потому ваше право собственности на квартиру уходит банку в качестве залога вместо бывшего там до окончания строительства права требования. Стоимость права требования на квартиру значительно отличается от стоимости квартиры в сданном доме в связи с рисками, присущими инвестициям на этапе строительства. Поэтому квартире, как объекту залога, требуется переоценка.
  
  
• Получение ипотечного кредита Для получения ипотечного кредита также требуется проведение оценки квартиры, так как деньги выдаются под залог приобретаемого жилья. Желательно, чтобы в квартире не было неузаконенных перепланировок. В случае их наличия оценщику либо придется посчитать стоимость приведения квартиры в состояние соответствующее техническому паспорту (это возможно только при несущественных изменениях), либо оценка квартиры для ипотеки вообще окажется невозможной, так как перепланировку с переносом мокрых точек, выведением батарей на балкон, переносом несущих стен невозможно узаконить в принципе, а значит такая квартира не сможет быть принята банком в качестве залога.
  
  
• Рефинансирование Очень актуальным в наши дни является рефинансирование ипотечного кредита. Следом за снижением ключевой ставки ЦБ снижаются и ставки по кредитам, в первую очередь ипотечным. Поскольку ипотечный кредит является обеспеченным и одним из наиболее крупных ориентированных на физических лиц кредитов, то даже незначительное снижение процентной ставки превращается в существенную экономию для заемщика. Как правило банк, выдавший кредит по более высокой ставке не торопится её снижать, поэтому заемщику становится выгодно обратиться в другой банк, который готов погасить за заемщика основной долг, при условии, что квартира переходит к нему в залог и при этом заемщик становится должен ему, но под меньший процент. Таким образом, квартира как залоговый объект снова подлежит оценке в целях постановки на баланс кредитора.

Перепланировки при оценке квартиры для ипотеки

Время от времени клиенты обращаются в нашу компанию за оценкой квартиры для ипотеки, подвергшейся неузаконенной перепланировке, вопрос актуален для многих, а для некоторых он становится неразрешимой проблемой. Перепланировки бывают разных видов и от того, какая она, зависят последствия для заемщика в случае обнаружения её банком.

• перенос мокрой зоны; Такая перепланировка лишает банк возможности реализовать квартиру, обеспечивающую залоговые обязательства заемщика, в случае потери им платежеспособности, поскольку согласно действующем законодательству размещение мокрой зоны над жилыми помещениями запрещено. Таким образом, узаконить такую перепланировку не удастся. Квартира становится неликвидной для банка, так как при ее продажа могут возникнуть юридические сложности. Мы настоятельно не рекомендуем производить перепланировку с переносом мокрых зон в ипотечных квартирах. Отчет об оценке такой квартиры способствует выявлению перепланировки и в случае отказа заемщика привести квартиру в состояние, соответствующее техническому паспорту, может привести даже к требованию досрочного погашения ипотечного кредита. К таким перепланировкам относятся, например, перенос кухню в жилую комнату.
  
  
• перепланировка несущих стен; В ходе перепланировки несущей стены, как правило, в ней делается проём, что предполагает изменение её геометрии, а значит и её технических характеристик. Теоретически такая перепланировка может привести к катастрофическим последствиям для здоровья и жизни жильцов многоквартирного дома, а также к невозможности его дальнейшей эксплуатации. Касательно отношений банка и заемщика такая перепланировка может привести к последствиям, описанным пунктом выше. С другой стороны при получении положительного заключения строительного эксперта такая перепланировка станет узаконенной, что нивелирует обозначенные риски
  
  
• перепланировка межкомнатных перегородок. Наиболее часто встречающийся и самый безобидный случай. В случае если такая перепланировка не узаконена. В соответствии с требованиями банков оценщику при составлении отчета достаточно рассчитать стоимость её устранения и отнять от стоимости квартиры. Стоимость восстановление межкомнатной перегородки составляет пренебрежительно малую величину относительно стоимости самой квартиры, поэтому решение проблемы таким образом обычно удовлетворяет все заинтересованные стороны, кроме того, не влияет ни на стоимость услуги по оценке квартиры для ипотеки, ни на скорость её оказания.

Как говаривали классики, многих из нас испортил квартирный вопрос… Жизнь идет, люди создают семью, у них рождаются дети: так или иначе, но практически каждый из нас сталкивается с необходимостью приобретения своего собственного жилья. Зачастую первым приходящим на ум решением вопроса является аренда жилого помещения, и понятно почему – это сравнительно дешево и можно снять квартиру поблизости от места работы или учебы.

Однако на сегодняшний день есть вариант более эффективный – взять квартиру в ипотеку. Преимущества этого варианта очевидны – за те же или даже чуть меньшие деньги, как если бы вы снимали квартиру, вы получаете квартиру в собственность и платите уже за свою квартиру. И вот для этого Вам понадобится, цитируя наших клиентов - "рыночная оценка квартиры".

Чтобы взять квартиру в ипотеку, в первую очередь, необходимо обратиться в банк. Таким банком зачастую становится Сбербанк РФ, по причине сравнительно низких ставок ипотечного кредитования. Многолетний опыт в сфере оценочных услуг позволяет нам констатировать любопытный факт - когда люди обращаются к нам за оценкой квартиры для банка, в большей части случаев ими подразумевается оценка квартиры для Сбербанка! Прежде чем выдать ипотечный кредит банк предложит вам сделать оценку рыночной стоимости квартиры, которую вы хотите приобрести.

Для этого вам необходимо обратиться в ООО «Союз Независимых Оценщиков и Консультантов» и заказать такую услугу, как оценка квартиры для ипотеки (Сбербанк).

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?

Стоимость оценки квартиры для ипотеки составляет 2000-3000 рублей. Цена оценки квартиры зависит от срочности работ и местоположения самой квартиры, местоположение сказывается на цене вопроса так как выезд оценщика в отдалённые районы требует больше временных и финансовых ресурсов.

Процедура оценки квартиры для ипотеки

1. Подписывается договор на оказание информационно-консультационных услуг по оценке рыночной стоимости квартиры, в котором оговариваются сроки проведения работ, а также их стоимость
2. Заказчик производит авансовый платёж в кассу (возможен безналичный расчёт). Получает квитанцию об оплате.
3. После заключения договора и получения аванса ООО «СНОиК» проводит весь комплекс работ по оценке квартиры для ипотеки (Сбербанк РФ и другие кредитные организации). Осуществляется выезд оценщика для осмотра и фотографирования оцениваемой квартиры, фотографии в обязательном порядке прикладываются в отчёт об оценке квартиры для ипотеки.
4. Срок оценки – 3-5 рабочих дня. Впрочем, сроки согласовываются с заказчиком, в случае необходимости оценка квартиры проводится быстрее.
5. После проведения оценочных работ вы получите отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, на основании которого банк оформит вам ипотечный кредит.
6. Подписание акта сдачи-приёма выполненных работ по оценке рыночной стоимости имущества.

Срок действия оценки квартиры для ипотеки

Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры действителен в течение 6 месяцев (Сбербанк установил срок действия отчета об оценке для ипотеки в 3 месяца).